Nafhanti Kamila Andrayu, - and Aas Nurasyiah, - and Suci Aprilliani Utami, - (2025) PERTUMBUHAN PEMBIAYAAN BANK MUAMALAT INDONESIA: Analisis Pengaruh Kinerja Mikroprudensial Dan Kebijakan Makroprudensial 2012-2024. S1 thesis, Universitas Pendidikan Indonesia.
Abstract
Bank Muamalat Indonesia sebagai first mover dalam industri perbankan syariah di Indonesia memiliki peran penting dalam pengembangan industri secara nasional. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, total pembiayaan dan laju pertumbuhan pembiayaan Bank Muamalat menunjukkan tren penurunan, meskipun bank ini sebelumnya dikenal tangguh dalam menghadapi krisis keuangan. Kondisi ini menimbulkan pertanyaan mengenai kemampuan kinerja internal bank serta kebijakan prudensial yang diterapkan dalam mendukung pertumbuhan pembiayaan. Oleh karena itu, penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh dari kinerja mikroprudensial yang tercermin oleh CAR, BOPO, ROA dan FDR serta kebijakan makroprudensial yang tercermin oleh CB dan FTV terhadap pertumbuhan pembiayaan dengan inflasi sebagai variabel kontrol. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan pendekatan deskriptif kausalitas. Data yang digunakan merupakan data sekunder runtut waktu berupa laporan keuangan triwulan Bank Muamalat Indonesia periode 2012 hingga 2024. Analisis data dilakukan dengan metode Autoregressive Distributed Lag (ARDL) dengan bantuan perangkat lunak Eviews 12. Hasil penelitian menunjukkan bahwa dalam jangka pendek CAR, FDR, FTV dan inflasi berpengaruh positif terhadap pertumbuhan pembiayaan, sedangkan BOPO, ROA dan CB berpengaruh negatif. Sementara itu, dalam jangka panjang, variabel CAR, FTV dan inflasi berpengaruh positif terhadap pertumbuhan pembiayaan, sedangkan BOPO dan CB berpengaruh negatif. Adapun ROA dan FDR tidak berpengaruh dalam jangka panjang. Penelitian ini menyarankan agar regulator merancang kebijakan prudensial yang lebih adaptif terhadap karakteristik bank syariah, serta mendorong bank syariah untuk meningkatkan efisiensi operasional dan kualitas pengelolaan risiko guna mendukung pertumbuhan pembiayaan yang berkelanjutan.; Bank Muamalat Indonesia, as the first mover in the Islamic banking industry in Indonesia, plays an important role in the development of the industry at the national level. However, in recent years, the total financing and the growth rate of financing at Bank Muamalat have shown a declining trend, despite the bank’s previous resilience in facing financial crises. This condition raises questions regarding the capability of the bank's internal performance and the prudential policies implemented in supporting financing growth. Therefore, this study aims to analyze the influence of microprudential performance, represented by CAR, BOPO, ROA, and FDR and macroprudential policy, represented by CB and FTV on financing growth, with inflation as a control variable. This research employs a quantitative method with a descriptive-causal approach. The data used are quarterly time series secondary data from Bank Muamalat Indonesia’s financial statements covering the period from 2012 to 2024. Data analysis was conducted using the Autoregressive Distributed Lag (ARDL) method with the assistance of EViews 12 software. The results show that in the short term, CAR, FDR, FTV, and inflation positively affect financing growth, while BOPO, ROA, and CB have a negative effect. In the long term, CAR, FTV, and inflation continue to have a positive impact, while BOPO and CB exert a negative influence. Meanwhile, ROA and FDR do not have a significant long-term effect. This study suggests that regulators design prudential policies that are more adaptive to the characteristics of Islamic banks and encourages Islamic banks to improve operational efficiency and risk management quality to support sustainable financing growth.
![[thumbnail of S_EKI_2106934_Title.pdf]](http://repository.upi.edu/style/images/fileicons/text.png "S_EKI_2106934_Title.pdf") |
Text
S_EKI_2106934_Title.pdf Download (1MB) |
|
Text
S_EKI_2106934_Chapter1.pdf Download (470kB) |
|
Text
S_EKI_2106934_Chapter2.pdf Restricted to Staf Perpustakaan Download (662kB) |
|
Text
S_EKI_2106934_Chapter3.pdf Download (397kB) |
|
Text
S_EKI_2106934_Chapter4.pdf Restricted to Staf Perpustakaan Download (815kB) |
|
Text
S_EKI_2106934_Chapter5.pdf Download (321kB) |
|
Text
S_EKI_2106934_Appendix.pdf Restricted to Staf Perpustakaan Download (2MB) |
| Item Type: | Thesis (S1) |
|---|---|
| Additional Information: | https://scholar.google.com/citations?view_op=new_profile&hl=en ID Sinta Dosen Pembimbing Aas Nurasyiah: 0007068404 Suci Aprilliani Utami: 0030048802 |
| Uncontrolled Keywords: | Autoregressive Distributed Lag, Kebijakan Makroprudensial, Kinerja Mikroprudensial, Perbankan Syariah, Pertumbuhan Pembiayaan.; Autoregressive Distributed Lag, Financing Growth, Islamic Banking, Macroprudential Policy, Microprudential Performance |
| Subjects: | H Social Sciences > HG Finance L Education > L Education (General) |
| Divisions: | Fakultas Pendidikan Ekonomi dan Bisnis > Ilmu Ekonomi dan Keuangan Islam |
| Depositing User: | Nafhanti Kamila Andrayu |
| Date Deposited: | 20 Aug 2025 13:18 |
| Last Modified: | 20 Aug 2025 13:18 |
| URI: | http://repository.upi.edu/id/eprint/135861 |
Actions (login required)
 |
View Item |